[摘要] 进入一季度以来，随着我国进一步加大经济结构的调整力度，货币信贷的政策有收紧的趋势下，尤其是环境趋严的情况下，商业银行面临着这几年来前所未有的风险和挑战。
管理层一连串的房贷“收紧令”在打击购房的同时，也让商业银行可能面临地产商、者无力还款的风险，存量房贷风险凸现。
存量房贷面临风险
央行近日发布的数据显示，一季度房地产贷款继续增长，其中，个人房贷新增5227亿元，季末余额同比增长53.4%，比上年末上升10.3个百分点。
民生银行授信部总经理石杰4月21日表示，进入一季度以来，随着我国进一步加大经济结构的调整力度，货币信贷的政策有收紧的趋势下，尤其是环境趋严的情况下，商业银行面临着这几年来前所未有的风险和挑战。
石杰指出，房地产调控的新政频出，对商业银行来讲市场波动风险加大。尤其是最近10号文（《国十条》）出现以后，对不合理的住房需求提出了严厉明确的调控措施。
同时，他指出，从商业银行来讲，随着信贷门槛的提高，一旦住房销售回笼放慢，或者外部环境收紧，部分同价同地、高价拿地、过度依赖的风险型资金链面临着严峻的考验。同样，商业银行的房地产开发贷款的安全性也面临着严峻考验。
在日前召开的2010年第二次经济金融形势分析通报会上，银监会主席刘明康强调，要认真落实国务院调控住房价格的相关通知精神，严格限制各种名目的和投机性购房；各大中型银行还要按季度开展房地产贷款压力测试。
住房价格或回到半年前
去年以来，一线城市住房价格如同脱缰野马一路疯长。不过随着管理层近期的严厉调控，住房价格也有“退缩”势头。
21日，在“聚焦楼市调控新政”论坛上，社科院工业经济研究所与市场研究室主任曹建海表示，住房价格短期回落不容置疑，但要提防住房价格出现反弹。
北京中原三级市场研究部认为，北京已经出现了明显的开发商让利行为。预计北京商品房市场成交量将出现50%以上的下跌，而价格会因为部分开发商的资金压力，在两三个月内出现30%的下降，住房价格很可能回到半年前。
有市场观点指出，一旦一线城市效区周边住房价格出现冰火两重天的局面，投机购房者无力还贷将引发银行系统性风险，与此同时，地产商资金链的断裂使得后续项目无法开发，将导致商业银行的房地产开发贷款的安全性也面临更严峻的考验。
国信证券银行分析师邱志承也表示，房地产市场及住房价格对于贷款需求和资产质量的影响更大。是大量贷款投向地方融资平台之后，地方政府的卖地收入对于资产质量的影响变得很直接。
同时，他认为，政府想要的只是房地产市场调整，而不是逆转，中国经济还将持续增长，资产价格随之上升，因此房贷风险尚可控。
也有观点认为，房贷收紧从中长期来看有助于调整银行的信贷结构，同时随着住房价格回落，自住性需求增加，这部分新增的房贷，在一定程度上可以填补减少的信贷规模。
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