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楼市异动!违规流入楼市贷款要提前回收!信贷资金购房或赔了夫人又折兵

小鱼儿nimo 2021-03-10 16:18:18

如今,个人消费贷款个人经营性贷款流入楼市已经成为监管严打的重点,在高压之下,提前收回违规流向楼市的信贷资金案例已经出现,北京楼市也开始出现异动。

违规流入楼市贷款要提前回收

3月9日,有部分北京地区银行业流出消息,目前北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收,要求客户提前进行返还。分析人士认为,政府工作报告再一次强调房住不炒和‘三稳’。未来,不仅是北京,各地区的信贷监管强度都会进一步加大。

业内人士透露:自去年开始,监管机关就进行了定期抽查,调取资料筛选出账户有异常的、可能存在问题的情况,查出来这些客户实际上将消费贷款流入了楼市和股市,在监管调查后,银行就会采取相应的手段,依照《个人贷款提前到期告知函》进行后续处理。

对于客户来说,银行是要求信贷资金用途存违规的客户进行提前还款操作,客户按照要求返还即可。银行并没有将客户划定为过失错误,也没有纳入征信。该人士同时指出,《个人贷款提前到期告知函》本身并不是因为贷款流向楼市、股市而产生的文件,是正常的业务要求。

有专家分析表示:收回违规用途贷款款项是一直存在的银行规定,而近来各地关于经营贷和个人贷款违规改变用途的监管明显趋严,这项规定便被严格执行了。另一方面,可能也正是因为相关的行为并不十分普遍,银行才作出收回违规贷款的决定,及时通过实际动作释放监管信号,进一步阻断资金违规流入楼市。

目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的分三种情况:

情况一:银行或监管部门拿到相关证据。

情况二:前期由于获得了“睁只眼闭只眼”的客户经理的支持,去套取经营贷的,由于自己资金链出现问题还不上贷款,而动了“歪心思”,寄希望于借银行管理疏失而要求银行免除部分利息,或者延后还款的。银行可能要求其提前还掉全款。

情况三:监管抽查的过程中发现资金链路存在问题,要求银行倒查并追回贷款。

另据21世纪经济报道,目前获得的信息来看,一是银行并没有在自己倒查的过程中发现很多经营贷入楼市;二是在配合监管抽查的过程中,一旦被发现资金的最终用途是买房,则会出具告知函要求客户提前还款

紧急调控正当时,市场出现波动

辖内银行将违规贷款提前回收并非空穴来风,早在1月底,北京银保监局就发布消息称,已注意到近期出现的“部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利,挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或‘过桥’资金”等相关舆情,并要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款个人经营性贷款合规性开展全面自查,重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题。

与此同时,北京银保监局同时要求,银行对发现的问题立即整改,加强内部问责处理。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题,一经查实将依法从严从重处理。

对利用信贷资金购房的消费者来说,被查到无疑是“赔了夫人又折兵”,彼时就有银行业个贷部人士向北京商报记者表示,“如果被查出来违规贷款,贷款肯定要收回的,同时还有可能追究其他责任。”

而将违规贷款提前回收,北京地区不是个例,今日另有媒体报道称,广州地区亦要求客户提前还款,目的是对违规导致消费贷、经营贷流向楼市的借款人的惩戒。

除了切实的回收违规贷款,在这三个月里,北京待售二手房数量也从2020年11月30日的88746套,降到了的2021年2月18日的75362套,中间相差了1万3千多套。

导致待售二手房数量发现了这么大的变化的原因,是北京房价在这三个月里的波动。

2020年底,北京楼市看涨情绪颇高。当时的市场情况,是想在北京买房联系房东时,房东的态度傲慢,出现很多坐地起价,找理由不给看房的现象。

在这种情况下,北京楼市监管人员直接出动雷霆手段,先是对北京的房产中介进行了专项整治,又约谈了哄抬北京房价的几个北京房产V,在重磅调控手段下,北京楼市的温度在年后开始冷却,导致房东开始出现观望态度,待售房源数量下降。

春节后,北京的待售二手房数量也开始了持续增长,这说明北京房价的上涨的预期已经扭转,很多北京的二手房房东对于2021年北京房价大涨的预期已经降低。可见此次在信贷方面的调控成效。

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