虽然1-7月份热点城市的楼市已经明显降温，但是在三四线城市，由于需求外溢导致供需旺盛，楼市依然很火。央 行公布的数据显示，7月居民中长期贷款（多是住房按揭贷款）增加4544亿元，是17年以来第三高单月增量。
之所以会出现居民中长期贷款增加的现象，一是因为居民购房热情不减，在目前的投资环境下，大多数人还是喜欢购置房产，对于房产的偏好远高于其他消费行为；二是因为目前房价处于高位，同样一套房子，去年和今年的价格差了不是一星半点，这也增加了居民中长期贷款的支出；三是因为银行对于信贷资源配置的偏好，虽然有很多声音再说银行发放个人房贷根本就不赚钱，甚至是亏钱，但是不可否认的是，个人房贷业务的违约率应该是所有贷款类型中的。
虽然目前来看，居民中长期贷款回落所需时间可能较市场预期更长，主要是因为三四线房地产销售支撑房贷增长。7月房地产销售增速继续下降，再加上银行额度限制，居民房贷增长未来将呈放缓态势。而且，贷款利率的收紧和楼市长效机制的初步建立，将促使房地产市场发生改变，楼市投资投机性需求将得到遏制，楼市泡沫也将受到抑制。
业内人士表示，目前楼市长效机制的眉目渐渐清晰，总的来说就是大力发展住房租赁市场，构建“租售并举”、“先租后买”、“先买房后改善”的住房供应新体系。
楼市长效机制的初步建立，将对购房者的买房行为产生深远的影响。
首先，买房不再成为的选择。数据显示，有2.45亿外来人群、2000万大学毕业生、1.5亿留守人群，如果想让这些人群扎根城市，就必须大力发展住房租赁市场。以前，大多数人租房只是为了过渡，一旦经济条件允许，就会选择买房，这也造成了过去十年间很多城市的房地产市场处于供不应求的局面。贷款买房导致高负债购房需求增加，再加上投资客、炒房者的搅局，楼市持续狂 热，房价也不断被推高。
而大力发展住房租赁市场，将会为以上人群提供更多的选择，广大年轻人群才愿意在较长时期内选择租房，高负债购房需求会减少，避免房价被持续推高，从而构建更加稳健、合理的房地产市场。
其次，投资、炒房行为将进一步得到遏制。投资客、炒房的买房逻辑是低价买入，高价卖出，前提是有大量人群有购房需求。如果一部分人选择了租房，那么购房需求将明显减少，那么投资客、炒房者手中的房子就不那么好卖了。他们要么选择低价抛售，要么选择出租。而目前整个房地产市场的出租并不高。
另外，房贷利率的上调，也会有效地遏制楼市投资投机性需求，对楼市泡沫会起到一定的抑制作用。
第三，对于普通购房者来说，短期内买房依然比较难，因为房价下行还需要一个阶段。而且，现在的买房门槛依然很高。但是从长远来说，买房难的问题势必会得到解决。
楼市长效机制就是为了给购房者提供更多的选择，有钱的人购买商品房，资金不充裕的可以选择保障房或者租房，只要自己的权益能够得到保障，上学落户等问题可以得到解决，那么具体是买房还是租房对于购房者来说影响并不大。假如说可以花更少的钱，但是亦可以享受到一样的权益，那么何乐而不为呢？
tmac05322017-08-17 10:57:03
