高负债的中产，如何由“负翁”变“富翁”？

昨日，北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍；二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%。上调10%，就是5.39%；上调20%，就是5.88%。此前，首套房贷至少可以享受9折优惠，也就是享受4.41%的利率。

利率优惠不再，利息超过本金

从4.41%到5.39%，利率上浮了0.98%。如果经常关注央行金融政策，就会发现近两年央行加息，都是0.25%一次，也就是说，短短一个月时间银行贷款政策的变化，已经相当于加了4次息。

那么这对于房产投资者又有什么样的影响呢？作为楼市调控的手段，加息往往意味着对金融的管控；当然，这也延续了“房子不是用来炒”的精神。具体到购房人，我们可以算一笔账来看看影响有几多。

利率上浮之后，如果贷款500万，还款期限30年，原来月供26536元，现在则是28045元，每月多还1509元，一年就要要多还18108元。30年呢？发现利息合计509万，比本金还要多。

楼市降温势在必行

深圳市规划和国土资源委员会6月1日公布的数据显示，5月深圳新房住宅成交均价为54512元／平方米，环比跌0.2%。数据显示，自去年10月深圳出台新一轮调控政策以来，深圳新建商品住宅成交价格已连续8个月下跌，近几个月保持在55000元／平方米左右。北京的楼市也不乐观，自3月份以来，北京二手房市场成交量连续下滑。5月，二手住宅市场实际签单量环比4月份同期下降34.2%。

从整体看，网签成交量一线城市同比下调幅度达到了37%，二线城市下调幅度接近30%。调整已经见了成效。此时叠加利率上调，势必会对这一趋势有所加强。

中产负翁，如何逆袭？

具体到房产持有者来说，这一系列的变化都会加剧其“负翁”的属性。有人称他们为“高负债中产”，就是指中国当下一大部分有两套以上房子，资产规模过千万，可是每月的现金流却是负的，过的生活品质和他们的资产规模完全不符。尤其对于那些“以小换大”，或者谋求“”的人，在利率调整之前签了合同，贷款却没有下来，如今一下就让未来的财务规划收紧了。这样的中产是否还称得上中产？房子还算得上财富吗？

对于多套房持有者，一道一道的政 策已经让买房的人少了一批又一批，如果依然还把带来重重负债的房子死死抱着，那么未来就会面对尴尬的局面：有心买的人，其资金筹措能力因为银根收紧而大大缩水；继续持有呢？则资金增值的可能性被限制，重新规划投资的可能性被限制，没有负债优质生活的可能性也被限制。高负债的中产，如何让自己逆袭，“负翁”变“富翁”，就是要抓住市场尚有余温，政 策尚有罅隙的机会，让自己也负债缩表，摆脱负债，持有现金，在新的市场中，谋求机会。

本文作者：刘磊，福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员，中国外国专家局澳籍专家资质， 多家媒体房地产专栏作者、作家。