近来，很多地方对房地产交易资金的监管越来越严格。到目前为止，北京，上海，广东，深圳等地的银监局已经发布通知，要求严肃查处经营贷和消费贷等违规资金进入楼市的行为。同时，许多银行提高了经营贷款的利率和门槛。
近日调查发现，尽管北京银行对经营性贷款的审批和监管越来越严格，但仍有贷款公司和担保融资公司在放贷过程中冒险，非法协助经营贷办理，为购房者提供“过桥”贷款。
多地对房地产金融的严格监管正在升温
从今年开始，涉房资金迎来了新一轮的严格监管。在北京、上海、广东等地，金融监管部门联合出击，严厉打击房地产领域的违法违规行为，加强对房地产领域的个人信用管理，明确提出要防止消费贷款、经营性贷款等违法行为的发生。
一月二十九日，上海银监局发布了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，明确提出要加强对首付款资金真实性的审核，防止借款人通过消费贷款、商业贷款等方式非法获得个人住房贷款首付资金，或通过伪造首付凭证等方式获取银行贷款。
一月三十日，北京银监局还表示，将严厉查处非法进入房地产市场的个人信贷资金，积极配合有关部门维护北京房地产市场稳定健康发展。二月十日，北京银监局与中国人民银行营业管理部联合发布了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。
广东银监局近日发布了《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求各银行业金融机构严格履行监管职责，围绕征信、授信审批、贷后管理、第三方机构业务合作等环节，全面开展风险排查工作。
另外，多家银保监会在相关会议上强调了房地产业贷款集中度的要求。
有些银行提高了经营贷的利率
据悉，一些银行在提高个人经营贷利率的同时，也提高了个人经营贷的准入门槛。部分银行针对新股东持股、缺少经营场所、缺乏资金周转、办公场地不足等情况，加大了对客户“商业贷款”的限制。
过去，利率可能是3.85%，但现在已经上升到4.95%。一家广发银行的贷款经理说，不但利率提高了，客户的资格审查也变得更严格了。要求房产证必须超过半年，营业执照上的企业法人或股东必须超过半年。一定要有工作经验。至少有一年的工作经验积累。
一家中国农业银行的信贷部的个人贷款经理说，最近对经营贷的监管比较严格。顾客必须真实、正常运作，公司成立必须超过一年。现在贷款使用非常严格，银行将对贷款的支付进行监督。
采访了几家银行，得到的答复和上述银行差不多。两人均对经营贷款业务持谨慎态度，称“信贷资金只用于企业的生产经营资金周转，不用于房地产市场、股票市场、证券投资等权益性投资”。
年息
高达12.96%的“过桥”贷款
虽然有严格的监管，但是仍然有一些贷款机构把非法的信贷资金流入房地产市场。北京多家放贷机构出现了违规现象。
北京一家金融贷款公司的业务员张明(化名)对记者说：“没钱买房子，有两个办法。一个办法是从我们公司贷款买房子，然后再从银行贷款把钱还给我们。等额本息的利率目前为0.79%(按月利率计算)，先息后本的利率为1.08%(按月利率计算)，三到六个月后可以提前还款。二是通过银行申请商业贷款购房，但要收取相关费用，但购房后可能会被追究责任。现在风向有点紧。”
在表面上便利的贷款服务背后是高利率。如利息为0.79%(月息)，则年利率为9.48%。首先付利息，然后付本金1.08%的月息，年息达到12.96%，变相的就是高利贷。
某金融担保公司业务员郭亮(化名)告诉记者，“所有贷款都不允许纳入房地产行业，包括无抵押消费贷、抵押经营。，但是如果你想买房，还是有办法的。方法非常简单，银行能取款。我们可以对贷款提现，提现后转到您的账户，用这笔钱购买房屋。银行无法找到资金去向，就可以避免风险。”
毫无疑问，上面提到的所有“服务”都是要收取费用的。此类业务按贷款金额的不同收取服务费(贷款越少，客户信用能力越差，服务费越高)，一般收取贷款总额2.5%左右的服务费。“买公司”的费用为13,000元。另外，为防止个人商业贷款被转移，银行不会将资金直接存入借方的帐户，而会存入与其商业活动有关的另一家公司的帐户。但是一些中介机构也会帮忙寻找第三方的收款账户，从中抽取资金，收取“服务费”。
据销售人员介绍，如果需要从第三方账户收取费用，需要增加7000元左右的费用。
上述业务员在被记者问到“近来监管力度很大，此类贷款用于购房没有风险”时表示：“经营贷的收款人通常都是第三方公共账户。购买者可以通过贷后提取来规避贷款去向，以逃避监管。银行对此难以进行监督。这位人士还强调说：“我们公司最近批准了一个客户的200万元抵押贷款。”
另外一个融资担保公司的贷款经理说：“对于房贷，监管一直都很严格。重要的是要看怎样才能避开监管。”
但更多的房地产中介贷款专员明确表示，目前他们不能发放经营贷，并且监管机构正在对其进行审查。一旦发现资金流入房地产市场，银行会要求收回贷款。
纽盖特2021-02-26 14:23:16
