一直以来，在很多城市，譬如北京，租房采取“押一付三”的模式，即租房时一次性缴纳3个月的房租及一个月的押金。租金加押金，再加上中介费、预交的水电费和煤气费，往往一万都挡不住。这对于刚毕业的大学生或者进城务工人员来说，委实是笔不小的开销。
在《租赁市场四万亿的规模，在哪些方面存在失衡？》一文中，我们提到过，由于我国的房地产市场正处于向存量市场转换的过渡期，流动人口不断增加，因此在一系列政策鼓励下，租赁市场迎来了前所未有的机遇期。
租赁市场的“蓝海”引来了无数英雄竞折腰，在支付宝和房企之后，银行也不甘示弱，紧随其后进军租赁市场。
目前，中信银行、建设银行、中国银行等多家银行密集宣布进军住房租赁市场。这些银行普遍采用银政合作或银企合作模式，给予住房租赁金融支持和技术支持。
这其中，尤以建行的行为最为扎眼。建行深圳分行推出了个人住房租赁贷款产品——按居贷。据说，这一产品门槛很低，只需满足以下条件就可申请贷款：
1.申请人年龄需满22周岁，且年龄与额度期限之和不超过70;
2.境内居民最近须有连续3期及以上缴存社保或公积金记录，境外人士最近有6个月以上深圳居住证明；
3.最近3个月内，如果个人征信因为申请信用卡被查询5次以上的，不能申请此款产品;如果个人征信因“信用卡查询或贷款审批”被查询超过8次，也不能申请此款产品;
4.申请按居贷的租房需一次性交清房租，然后凭材料向建行申请贷款，最快1天放款，且是一次性放款。
而在较低的门槛背后，是丰厚的“回报”——低于购房贷款的利率、最长可达10年的贷款时间、单户额度100万元，还能根据个人信用免抵押。
银行的强势介入，对于眼下正被寄予众望的租赁市场来说，犹如鲜花着锦、烈火烹油。
对于银行来说，由于初期客户群是大企业员工，因此不用担心资金的安全问题。而对于开发商来说，租户如果办理贷款，则由银行将资金打到开发商账户中。开发商一次性收到未来数年的房租，租户则通过向银行逐月交租金，这解决了开发商建设资金被长期占用无法回笼的问题。
站在开发商和银行的角度，无疑这是件喜大普奔的事。但是，对于那些在“押一付三”中沉沦的普通租房者来说，“按居贷”有什么作用？
按居贷推出的初衷是为了增强租房者的经济承受能力，有效释放租赁需求。但是如果连“押一付三”都觉得不堪重负，成功申请“按居贷”之后的利息虽然少于住房贷款，但会不会成为压垮骆驼的最后一根稻草？
虽然为了保证贷款资金“专款专用“，防止资金被挪用，“按居贷“资金是打到房东房东或出租方的账户上，然而网上已有如何通过“按居贷”成功套现一百万的攻略。因此，“按居贷“的推出，有其先天的不足，起码在以下几方面存在漏洞：
，对于收入水平一般的租房者来说，“按居贷“如同鸡肋，反正最终这钱都是要还的，还要加利息，何不充分利用信用卡的免息期？
第二，“按居贷”的客户群体是什么？一百万的贷款额度“华而不实“，更像是为大企业量身而定做，而华丽丽地错过了数额更为巨大的普通租房一族。
第三，资金流向问题无法有效监管。如果成功拿到一百万，虽说在北京不够首付，在环京地带总够付一个小户型的首付了吧？
环环有房2017-11-17 19:11:12
