近日，昔日摇滚歌手拿着保温杯的照片莫名其妙的火了，纷纷表示这是“中年危机”啊；其实这并非戏谑，当一个人昔日手中的冰镇饮料换成了泡着枸杞的保温杯时，除了重视养生，更表明对未来的一种焦虑感；实际上，这种焦虑涵盖了中年危机的各个方面：健康、财富、子女发展、养老……而这些看似都要靠房产才能度过危机？
中年危机就在身边，房产不能成为“保温杯”
确实，房价的涨势，给人一种错觉，有了房就有了财富，问题是，房产财富最终变现，通常是靠买卖差价和来实现；当下一线城市租金在2%以下，买卖差价在市场变化中极为不稳定，有时候不是想买就能卖出去的。而卖不出去，房子就有可能成为负担。
2012年，中国居民家庭每年负担的房贷还款金额占家庭可支配收入的 20%以下，到2015年，这个数字则上升至28%，到2016年，这个数字接近40%。也就是说，假设购房者每月的收入是10000元，那么一半将用来还房贷；房子有了，生活却更拮据了，能说是幸福吗？
此前也有一个真实的案例：30多岁，两房，其中一套是有孩子以后预备的；两个孩子，中产收入水平，妻子为了照顾孩子做全职太太。然而，当他突然被公司清退之后，面对巨额的按揭，而找到一份能支撑起之前财政开支的工作又十分困难，于是家庭一下子就陷入了财政危机。
房子如果不是财富，那就是负债
盲目投资，以房为富，超出了自身的风险承受能力和现金流，最终让自己骑虎难下。上面那个案例，主人公失业之后，立马陷入财务危机。从技术层面上看，他犯的致命错误，就是盲目地买了第二套。这第二套直接带来的是每个月两万多的月供；收入方面稍有闪失，这月供立马成“无法承受之重”。本来是一场输不起的赌局，可是他贸然入局了。
很多人都把这种悲催的人生归结为命不好，这显然没有抓住重点：当现金流不足，容不得有闪失。退一步说，即使他没有失业，万一生了一场病，哪怕是小病，得动手术，从天而降的区区几万元额外开支，就会让他吃不消。
理顺思路才是读过危机的法宝
举个例子，如果1986年你有1万块钱，那你就是让人羡慕的是万元户，用现在的币值衡量，大概是280万左右。如何让1万变280万呢？平均年化增长20%就差不多了。
年化6%，如果首付两成，就是五倍杠杆，现在普遍是三成，在扣除利息支出，算下来年化增长率大概在23%左右，超过20%，目标完成一半。
为啥说是一半呢？房价涨了，当房子还是那个房子不是金子，我不能说想吃饭了，就从墙上扣一块转去饭店啊。所以，资本价格上涨，不能代表最后的财富增值；或者用一句大家都熟悉的话就是：仅仅涨在了账面上；这时候就要抓住机会套现，让财富落袋为安。
因此，以房为富不是真理，也不是谬论，只不过它不是一劳永逸的事情，而是要不断进取、不断地发现新机会、新市场、新的增长点；而且，会买更要会卖，才能让财富真正的为己所用，护佑幸福人生。
本文作者：刘磊，福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员，中国外国专家局澳籍专家资质，多家媒体房地产专栏作者、作家，微信号刘磊房产评论。
刘磊房产评论2017-09-01 10:58:38
