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银行房贷真相调查:无米下锅导致停贷增加 利率攀升

华夏时报     2017-06-16 23:17

[摘要] 钱变得越来越贵,市场利率水平不断抬升,房贷影响首当其冲。“现在绝大多数银行额度都很紧张,审批后要排队等待放款,一般时间在1-3个月内。” 建设银行深圳分行一支行网点负责个贷的人士说,6月份之前放款时间在1个月左右。作为四大行之一、房贷风向标的建行延长放款时间了,成为房贷趋紧的重要信号。

钱变得越来越贵,市场利率水平不断抬升,房贷影响首当其冲。“现在绝大多数银行额度都很紧张,审批后要排队等待放款,一般时间在1-3个月内。” 建设银行深圳分行一支行网点负责个贷的人士说,6月份之前放款时间在1个月左右。作为四大行之一、房贷风向标的建行延长放款时间了,成为房贷趋紧的重要信号。

数据显示,5月份有20家银行(分支行)暂停房贷,而4月份还只有12家,一个月之间停贷银行增加了8家。5月份全国首套房贷平均利率为4.73%,5月全国首套房平均利率达4.73%,而以往平均利率水平为4.5%,分析师李唯一用“涨幅惊人”来形容。短时间利率快速拉升之后,买房者将付出更多成本。在海通证券首席经济学家姜超看来,房贷停贷和利率飙升,原因是银行无米下锅。

本报记者对全国多家中小型银行分支行进行调查,额度紧张、停贷趋势在增加。此外,一些银行表面声称没有停贷而实际早已没有额度,房贷业务“名存实亡”。目前,房贷市场的主力军四大行房贷审批和放款仍正常,购房者贷款不必慌张,但是选择减少、利率走高、放款时间拉长成为不争的事实。

停贷、停贷、停贷

小型银行资金一贯紧张,房贷停贷成为先锋,而今中型银行也加入了停贷行列。6月13日,兴业银行天津地区个贷部人士告诉《华夏时报》记者,“去年贷款做了很多,顾客申请房贷也比较轻松。但目前按揭贷款业务已全部暂停,不清楚具体什么时候可以开始办理,还没有收到通知。”

兴业银行北京分行负责个贷人士对记者称:“北京地区虽然没有暂停房贷业务,但房贷按揭额度也非常紧张,放款速度相较去年明显变慢了。而且首套房贷款利率取消打折,按照基准利率;商住楼贷款也已根据国家要求取消贷款了。”

不仅仅是兴业银行,中型股份制银行停贷的情况也在增加,浦发银行哈尔滨分行也称,“暂停房贷受理,放不了款,总行对额度进行控制。”

平安银行房贷业务在减少,本报记者对平安银行杭州分行、重庆分行进行调查时得到回复称,按揭贷款没有了,暂时停止办理,因为没有额度。

平安银行总部所在的深圳又如何呢?“房贷可以申请啊,但是时间长,因为额度紧张。”平安银行深圳分行某支行个贷经理特别强调,没有说房贷不能申请,但是没有额度放款很少。该个贷经理绕来绕去,实际上就是贷款很难申请通过,放款更是遥遥无期,跟停贷差不多。在这样的情况下,客户都会去找其他银行办理。

部分中型银行加入了停贷行列,而小型银行停贷的情况更多,东亚银行北京分行称,“都不做个人房贷业务了,按揭、抵押都不做了。”

华润银行珠海分行某支行人士说:“没有收到通知说停止房贷,但是不贷了。”

吉林银行大连分行相关人士表示:“房贷放不了款,上半年额度已经用完了。”

从本报记者调查来看,中小银行房贷普遍出现紧张状态,6月份停贷的银行家数将进一步增加。

银行房贷停贷增加,紧随的是利率上行趋势明显,优惠减少。某机构实时发布的《5月中国房贷市场报告》显示,在全国533家银行当中,有20家银行已暂停房贷业务;提供9折以下优惠利率的银行12家,较上月减少30家;104家银行提供9折优惠利率,较上月减少170家;244家银行执行基准利率,较上月增加174家。

监测数据显示,5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%,环比上月上升幅度为4.64%,同比去年5月份的4.45%,上升幅度为6.29%。

房贷成鸡肋

“一些银行自身资金就比较紧张,要以5%的利率去借钱,怎么可能再做房贷,房贷首套按基准利率才4.9%,二套即使1.1倍也不能覆盖成本,所以这些银行就不做了。”一位上市银行深圳某分行人士称,银行对房贷额度进行管理,更愿意将资金调拨至贷款利率相对较高的领域。

今年银行房贷迎来拐点,利率攀升额度也不再宽松了,与去年相比银行对房贷业务积极性大降。今年以来金融去杠杆,银行迎来MPA考核以及行业监管加码,表外业务进入表内,同业业务收缩,委外业务部分赎回,此前拼命加杠杆的银行扛不住了,流动性紧张,高息在市场上借钱,银行同业存单利率都超过了5%,近日银行发行的理财产品预期收益也纷纷超过5%。

姜超分析称,进入6月份,全国多地的银行突然传出首套房贷利率升至基准利率,甚至是上浮1.1倍、1.2倍,其核心原因在于银行已经无米下锅。在去年,由于银行可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资,所以在4.9%的贷款基准利率下,即便是房贷利率打8折也有利可图。到了今年一季度同业存单利率升至4.5%,所以银行房贷利率开始打9折、9.5折以弥补成本上升。但是到了4、5月份以后,银行的同业存单都发不出去了,银行自己都没钱了,拿什么去放房贷呢?

本报记者了解到,每个银行对房贷额度进行限额管理,每个分支行额度有限,如果今年早早地把额度用完了,现在就无款可贷,处于停贷状态。而有的银行流动性紧张,实际上全行都停贷了,但是对外并不这样说,只是说额度紧张,让申请者打消申请念头。

房贷停贷的银行分支行在增加,但是在银行网点多过米铺的当下,多家银行仍可以申请房贷,买房者不必慌张。不过,选择的确在减少,放款时间也在拉长。对于到银行申请房贷的人来说,银行热情接待成为过去式,“爱贷不贷”成为眼下的现实。

银行房贷收紧、利率攀升,房地产成交开始逐渐降温。6月14日,央行发布5月金融统计数据报告显示,5月份全国人民币贷款增加1.11万亿元,其中住户部门中长期贷款增加4326亿元。居民中长期贷款基本都是房贷,今年新增房贷呈现逐月下降的趋势,4月、3月、1月这一数据分别为4441亿元、4503亿元、6293亿元。2月春节假期因素影响成交,故不作参与。

同时,房价也开始松动。6月12日,社科院发布5月《住房市场发展月度分析报告》显示,在4个一线城市中,北京、深圳5月房价指数环比下降,分别下跌4.09%、0.36%。上海与广州尽管5月环比仍出现上涨,但涨幅也较上月收窄。

6月,银行年中、季末考核来临,今年又是实行MPA考核首个年中大考,房贷收紧的趋势更加明显。前两年,银行争着抢着做房贷,由于低风险成为香饽饽;如今,市场资金成本抬高,房贷转眼成为鸡肋。

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