[摘要] 近日，上海、深圳相继出台房贷新政，从以前的“认房不认贷”升级为“认房又认贷”。很多市民关心，北京是不是也会步它们的后尘。昨天，记者从多家银行及房产中介处了解到，北京地区的大部分银行目前都执行“9·30”新政中的房贷政策，即认房不认贷。名下无房的客户即使有贷款记录，再次购房时还是能享受首套房待遇。
近日，上海、深圳相继出台房贷新政，从以前的“认房不认贷”升级为“认房又认贷”。很多市民关心，北京是不是也会步它们的后尘。昨天，记者从多家银行及房产中介处了解到，北京地区的大部分银行目前都执行“9·30”新政中的房贷政策，即认房不认贷。名下无房的客户即使有贷款记录，再次购房时还是能享受首套房待遇。
昨天，农行、民生、兴业和招行等银行北京分行的有关人士均向记者表示，他们的个人房贷政策近并没有变化，还是严格执行北京市“9·30”新政的规定。
“9·30”后北京首套房贷门槛提高
今年9月30日晚，北京市人民政府厅转发市住房城乡建设委等部门《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的若干措施的通知》。文件称，进一步完善差别化住房信贷政策。购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通自住房的首付款比例不低于40%(自住型商品住房、两限房等政策性住房除外)。对拥有1套住房的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，无论有无贷款记录，首付款比例均不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
这一政策被认为抬高了北京地区的首套房贷门槛。因为“9·30”之前，拥有一套房屋的市民，只要名下贷款已经还清，再次购房时，也可以享受首套房待遇。而“9·30”之后，这种情况只能视为二套房，首付比例和贷款利率都大幅提高。
北京地区银行房贷政策尚无变化
昨天，农行、民生、兴业和招行等银行北京分行的有关人士均向记者表示，他们的个人房贷政策近并没有变化，还是严格执行北京市“9·30”新政的规定。某地产机构也证实，目前与其合作的银行还是执行认房不认贷的政策，没有变化。
农行北分表示，“9·30”房贷新政以来，该行一直严格执行差别化住房信贷政策，根据借款人家庭名下住房情况和贷款情况，综合考虑偿付能力、信用状况等因素，合理审慎确定首付款比例和利率水平，目前针对购买首套普通自住房的客户低可执行8.5折优惠利率。
民生银行表示，根据“9·30”新政要求，对拥有1套住房的家庭，再次申请贷款购买住房的，不论有无贷款，均按照二套贷款首付政策执行。民生银行严格按照市政府、人行、银监会的政策执行。
兴业银行北京分行也表示，近期房贷政策没有变化，还是执行北京市的要求，首套房标准也没变。
深圳首套房首付比例低于北京、上海
这两天上海和深圳都出台针对房贷的升级版新政。记者比较发现，对于使用商业贷款购买首套房的认定，上海要求无房且无房贷记录购房者的房贷首付比例不低于35%。深圳对相同条件的购房者的房贷首付比例低30%。北京对此类购房者的房贷首付比例不低于35%。
对于使用商业贷款购买二套房的认定，上海升级为“认房又认贷”，有一套住房，或无房有房贷记录的，首付款比例均不低于50%。深圳也是“认房又认贷”，但采取差别化对待，对“无房有贷”的，首付比例低50%；只要“有1套房”，首付款比例低70%。北京“认房不认贷”，只要“有1套房”，无论有无贷款记录，再次购房时首付款比例低50%，如果购买的是非普通住房，就要提高至70%。
综合首套房贷与二套房贷，不难看出，上海的房贷政策严。
新
央行否认叫停个人房贷
日前，有消息称，济南和南京等城市已被要求暂停个人按揭贷款。昨天，央行表示，有关央行要求部分楼市过热城市停止发放个人住房贷款的媒体报道并不属实，央行未要求商业银行停止发放个人住房贷款。
此前有消息称，南京多家银行11月25日早上接到部门的通知，要求11月30日之前全面暂停房贷放款，并于25日起执行。当天，朋友圈里还流传着：“广州也要从11月30日开始停贷。”随后又有消息称，本月28日，济南各大银行的分支机构陆续接到上级下发的紧急通知，要求月底前，住房贷款一律暂停发放，包括一手房、二手房，以及相关的款。不过，广州、南京和济南的官方媒体当时在调查后，均对这些传言予以澄清。
昨天下午，山东银监局正式对该报道回应称，目前中国银监会和山东银监局均未出台任何关于济南市银行业全面暂停房贷业务的政策要求。为督导辖区银行业金融机构认真执行房地产调控政策，保障房地产市场的健康稳定发展，根据银监会的统一部署，山东银监局自11月初开始，对辖区部分银行业金融机构房地产相关业务进行了专项检查，重点查处违法违规行为，推动银行业金融机构强化合规性管理。
观察
前晚，天津、上海同时发布收紧房贷政策。除了在信贷首付比例方面之外，本次政策调整大的变化在于二套房开启了“认房认贷”的模式。
在首套房贷的认定方面，要求居民家庭名下在上海市无住房，且通过人民银行征信系统显示在各地无商业性住房贷款记录、无公积金住房贷款记录的，按照首套房贷政策执行，首付款比例不低于35%。二套房贷认定方面，要求居民家庭名下在上海市无住房，但通过人民银行征信系统显示在各地有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的；或在上海房地产交易系统内查询到已拥有1套住房的(无论其是否有住房贷款记录，无论其住房贷款是否结清)，均执行二套房贷政策，即购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
此次上海调控新政还有一个亮点就是房贷收入比的调整。上海此前计算公积金借款人还款能力为月还款本金不超过工资收入的50%。本次从50%调整为40%。如果以上海一套500万元的房子计算，如果是首套，35%的首付就是175万元，加上契税等超过200万元。贷款325万元，月还款20500元，如果严格执行，意味着家庭月收入至少要达到51250元。据上海一名地产分析师介绍，符合这个条件的购房者凤毛麟角。
业内人士认为，上海调控再度加码之后，到年底前上海房地产市场的交易量会有所下滑，大涨的可能性已经不大，市场重回平稳是大势所趋。
某地产机构分析师认为，上海是个全面恢复2014年“9·30”政策之前的“认房又认贷”政策的城市。预计后续很可能包括其他一线城市及涨幅比较快的二线城市，都有可能部分恢复认房又认贷，这一政策对市场的改善需求打击大。第三轮政策已经从前两轮的主要影响，到开始全面约束改善需求，所以预计影响较大。
对于此轮上海、天津的再次出手调控，张大伟认为，上海、天津等升级调控的城市都是房价前期涨幅较高的城市，从10月房价走势看，有所放缓，但依然还在上涨，比如上海10月房价环比上涨0.5%，天津10月房价环比上涨1.3%。第三轮调控逐渐开始银行金融端发力，包括11月底济南、南京等地部分银行暂停房地产信贷，信贷的收紧将使得市场快速告别价格过快上涨。过去十几年的房地产波动历史，与货币政策完全吻合，一旦信贷政策收紧，房地产市场将快速降温。
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