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解决中小企业融资难 新型准金融机构创出“成都模式”

四川新闻网-成都日报  作者:张惠 蔡云舟 宁俐   2011-08-25 23:35

[摘要] 解决中小企业融资难 新型准金融机构创出“成都模式”-银行频道-和讯网

中小企业融资难,是一个老生常谈的话题,在今年信贷投放缩紧的大背景下,显得尤为突出。在很多地区,民间借贷趁此有抬头趋势,然而,成都的很多中小企业融资状况相对而言却较为良好。那么,是怎样的一股力量缓解了中小企业融资难状况,推动着成都金融业的健康发展?就此,我们经过深入调查,将视角定格在新型准金融机构的发展上

近年来,成都在政府的大力扶持与规范整治下,以小额贷款公司和融资担保公司为代表的新型准金融机构得到快速发展、逐步成熟,探索经验,形成一套适用于本地中小企业融资与发展的成功模式,我们称之为“成都模式”。如今,在银根收紧的大背景下,这套“成都模式”正在发挥着它较大的功效缓解本地中小企业融资难问题。

为了更深入地解析成都的新型准金融机构发展模式,即日起,成都市小额贷款行业协会、成都市信用与担保行业协会携手成都日报社联合推出“缓解中小企业融资解析发展新型准金融机构"成都模式"”大型系列宣传报道,解密成都新型准金融机构的探索历程,解读他们的发展现状,挖掘他们的创新举措,旨在总结出新型准金融机构的“成都模式”,展示成都小额贷款机构、融资担保机构的良好企业形象,为全市乃至的行业发展提供可借鉴的成功经验。

中小企业融资难催生新型准金融机构

我国中小企业占企业总数的99%,经济总量占了60%,上缴利税占了50%,是促进我国经济发展的重要力量。中小企业是国家经济发展的动脉,而融资难正好扼住中小企业发展的咽喉,令企业无法喘息。银行贷款门槛高、手续繁琐、周期长等因素,中小企业很难有足够的抵押物符合银行的贷款条件。这一过程中,融资担保公司适时参与进来,解决了中小企业从银行贷款过程中无抵押的难题。同时,作为银行融资合法合规的良性补充,小额贷款公司也应运而生,满足小企业、个体工商户或农户额度更低的融资需求。

“融资担保和小额贷款行业的发展对中小企业融资难的问题起到了缓解作用。在成都,这个效果尤为明显。经过数年的探索发展,成都的融资担保公司和小额贷款公司等新型金融领域的创新发展与快速崛起在都属领先。”据成都市金融办相关负责人介绍,成都市从2009年开始,启动小额贷款公司试点,短短两年时间培育39家小额贷款公司(正式开业的31家),通过正规、合法的小额贷款公司,将民间借贷资金引导到阳光下,置于政府可控的管理与规范之下;而担保行业在全球范围内都属于新兴行业,成都的融资担保行业在探索中呈现出健康发展的态势,规模、担保余额、服务范围等方面均迈上新的台阶。

“成都模式”助力中小企业发展

成都小贷行业与融资担保行业通过多年发展、不断创新形成特有模式,包括小贷行业的“综合授信业务模式”、“西南石材城模式”,担保行业的“银担合作模式”、“联保互保模式”等等,这些都构筑成新型准金融机构的“成都模式”。

“通过解析这些"成都模式",不仅仅给行业一次总结,更希望让更多的中小企业了解新型准金融机构的发展,从而寻找到合适自己的融资途径。”这成为成都市信用与担保行业协会、成都市小额贷款行业协会、成都日报社联合推出“缓解中小企业融资解析发展新型准金融机构"成都模式"”大型系列宣传报道的目的。

为了挖掘成都新型准金融机构的成功经验,总结出属于他们的成功经验,“缓解中小企业融资解析发展新型准金融机构"成都模式"”大型系列报道将从本期开始启动,未来两个月的时间中,报道小组将深入到成都各家发展良好的新型准金融机构中,进行深入采访,从他们实践中总结出属于成都的经验。同时,我们还将开通中小企业融资及小额贷款咨询热线028—86610990,并定期邀请行业为有融资需求的中小企业、市民和农户提供专业咨询。

小额贷款行业:开业的31家小额贷款公司蓬勃兴起

我市小额贷款业迅速发展。数据显示,截止到今年上半年,成都市小额贷款公司累计发放贷款9543笔,累计放贷金额122亿元。截止到今年7月,成都市小额贷款公司由2010年的19家迅速发展到31家小贷公司,目前开业的小贷公司注册资本达63.49亿元,其中四家小贷公司完成了增资扩股,增资额5.8亿元,从业人员近1100人。截至2011年7月底,全市小额贷款公司向农户发放贷款余额5522.6万元,向个体工商户及城镇居民发放贷款余额199727.04万元,占39.88%,同比增长37.25%,向中小企业(含微型企业)发放贷款余额272655.33万元,占54.45%,同比增长60.65%,向其他客户发放贷款余额22879万元,占4.57%,同比增长2.85%。

据了解,现在我市小贷公司已经由19家单位接入人民银行个人和企业征信系统,此新型举措,将解决小额贷款公司对客户征信核查的困难,降低系统风险。

记者点评

这一系列的成绩总结下来,创新是我市小贷行业发展进步的关键。我市小贷行业结合自身特点,把创新业务模式从资本运作到业务开展贯穿起来,渐渐形成具备成都特色的创新小额贷款,很好地完善了成都的三农、中小企业、微型企业金融服务体系。解决了众多中小企业小额、分散、短期的资金需求,成为我市信贷市场的重要组成部分和补充力量,也是当前我市民间资本进入金融领域的一条重要途径和通道。

融资担保行业:注册资本全额托管实力更强更规范

我市融资担保行业近年来呈现出健康发展的态势,担保机构在规模、担保余额、服务范围等方面迈上新的台阶,为中小企业缓解融资难题,促进中小企业又好又快发展发挥了重要作用。

截止2010年底,全市备案中小企业信用担保机构83家,注册资本金110.29亿元,同比增长35.89%。当年实现为14091户中小企业提供贷款担保余额达372.34亿元,同比增长42.59%;新增担保贷款额111.34亿元;担保平均放大倍数为3.38倍,担保总量在副省级城市位居第二。我市融资性担保行业在创新担保产品、运作模式和规范服务等方面实现较大突破,先后被国务院中小企业领导小组室作为经验向推广。

而今年以来,我市融资性担保行业呈现行业实力持续增强、经营日趋规范、融资性担保业务发展迅速等特点。截至今年6月底,共有131家公司通过了省金融办确认或批准筹建,仅去年以来,全市就批准新设担保公司18家。全市融资性担保公司资本总计约133亿元,平均每家公司注册资本上1亿元,市中小企业担保公司更是进入十强之列。今年1—5月份,全市融资性担保公司共提供担保443亿元,融资性担保公司担保余额682多亿元,预计全年担保余额争取突破900亿元。

记者点评

为加强融资性担保公司,促进融资性担保业务规范发展,我市在今年7月1日出台了《成都市融资性担保公司监督管理暂行办法》,首次对融资性担保公司的监督管理职责分工、设立与变更、申报与审批、风险处置等方面进行了明确规定,要求担保公司注册资本全额托管等。该《办法》的出台也意味着成都市基本建立融资性担保业务体系。这对进一步规范融资担保行业,有效缓解中小企业融资难将起到积极作用。

本报记者张惠蔡云舟宁俐

标签: 中小企

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