[摘要] 银监会昨天宣布，《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》已经于2月12日颁布施行，新的办法突出一点是量化了流动资金贷款需求量的测算，这次公布了详细的测算参考。上述两个办法的出台，标志着去年7月，银监会开始修订和完善的“三个办法和一个指引”全部实施。
（来源：京华时报）银监会昨天宣布，《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》已经于2月12日颁布施行，新的办法突出一点是量化了流动资金贷款需求量的测算，这次公布了详细的测算参考。上述两个办法的出台，标志着去年7月，银监会开始修订和完善的“三个办法和一个指引”全部实施。
《流动资金贷款管理暂行办法》与此前发布的《固定资产贷款管理暂行办法》类似，对流动资金贷款的全流程管理提出了要求，并重点就贷款支付管理做出了规定，强调防止贷款被挪用。流动资金贷款管理办法要求，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
而此次出台的《个人贷款管理暂行办法》的亮点在于“受托支付”。《个贷办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
解读
不增加成本也不影响总量
加上去年实施的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，银监会已经完成了对几类贷款的分类规定。此前，关于这几类贷款并没有出台过专门的规定。
“从2007年开始，就有部分资金开始被挪用进入股市、楼市。”相关人士告诉记者，信贷资金总体上还是进入了实体经济，只有少量的信贷资金被挪用。“挪用贷款源于贷款超出了借款人实际流动资金的需求。”上述人士指出，新规既要保证企业正常经营对流动资金的需求，也要防止过度放款导致对资金的挪用。此外，新规尽管增加了个人和企业从银行贷款的流程，但不会增加信贷成本，也不会影响信贷总量。
（来源：北京青年报）个人贷款须说明用途且面谈
《个贷办法》明确规定，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。同时，《个贷办法》要求执行贷款面谈面签制度，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用。对通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。同时，除电子银行渠道办理的贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。
《个贷办法》还规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。
银监会有关负责人表示，《个贷办法》的出台，没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。同时，《个贷办法》提出的贷款人受托支付管理理念，已是目前广大银行业金融机构的通行做法，不会影响到借款人的资金使用。此外，其中的一些规定还体现了保护金融消费者利益的理念。
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