[摘要] 由于各银行的灵活多变以及银行的聪明算计，房奴想获得7折房贷利率也实属不易，所以尽量多问，跟银行多周旋、软磨硬泡，因为银行的规定都不是那么死板的。
随着四大行加入房贷优惠的行列，绝大部分中资银行已经公布实施房贷新政细则。一直低调的外资银行，也已开始悄然执行7折优惠，并推出新的房贷产品，加入房贷市场争夺战。
自新政公布起，“你的房贷7折了吗？”成了房奴们2009年最热门的问候语，政策的下达给房奴们“起死回生”带来了福音，一切看上去很美，可是从金融部门到各家商业银行，均未足够重视这一与“房奴”切身利益相关的问题，让许多房奴们有一种新时代人生四大悲的感觉，久旱逢甘雨，一滴；他乡遇故知，债主；洞房花烛夜，隔壁；金榜提名时，重名。全都是空欢喜一场。存量房贷7折优惠，本是国家对房奴减压的一项惠民举措，可谁知却被银行们把经给念歪了。虽然有“基本原则在前”，但不少银行在实际操作过程中却 “频频设卡”，令房奴好事多磨。原因就是多等一天，银行就能少损失很多钱。政策和银行成了剃头挑子——一头热，让心存欢喜的房奴们着实费了不少劲。
围绕着“存量房贷”，部分银行展开了一轮营销攻势，另一些银行则开始了大规模挖角，早就把房奴算计好了。面对银行纷繁复杂的房贷政策，各种拉客户的营销，普通贷款者为进一步降低房贷支出，究竟该怎样擦亮眼睛，利用好银行的营销，也和银行展开正面进攻呢？我从各大报纸上整理出应对银行的一些常识，供大家参考。
招数一：假如你有两套房贷未还清，虽不能享七折优惠，但办出装修贷款置换商业性贷款，就能享受比七折利率更优惠的公积金贷款利率。有可能可以办理20万元的公积金装修贷款，尽管办出装修贷款后提取现金并不符合相关规定，但银行工作人员告诉他操作并不困难，而办理时所需的装修合同等资料也可以“友情包办”。
招数二：如果说上面做法有打政策“擦边球”嫌疑，那么下面则完全合乎目前的政策规定。某位先生手头有多套房贷，他计划将其中一套符合普通商品房标准的房产卖给亲戚，参加工作后从未购买过房产的亲戚符合首次购房的条件，这样，他只须支付房价1%的契税就可以将该套房产近50万元的商业性贷款全部置换成公积金贷款。该先生原本至少要承担基准利率八五折5.05%的利率，如此操作后，就可以“合法”享受公积金贷款3.87%的利率，低于七折优惠利率的4.16%。
招数三：普通存量房贷客户(已享85折房贷)会自动转为7折最优惠利率。据银行业内人士透露，现在部分大银行陆续出台了一些对待存量房贷客户的政策，前期享受85折房贷利率的存量客户只要没有不良还款记录，且房贷余额多于30万元，有些银行可以自动在年初将其转变为7折最优惠利率；另一些银行对于客户申请7折利率也没有什么门槛，由于银行对于存量房贷的政策有越来越宽松的趋势，现在即使前期购房者有两套存量房贷，只要原来是85折利率，且没有不良还款记录，也能获得七折最优惠房贷利率。
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